关于征信的常识

2016-09-14 10:10:22

以前只知道国外有着成熟的个人征信系统,如今，“个人征信”一词逐渐走入我们每个人的生活，变得不再陌生。个人征信系统离我们越来越近，也将逐步影响我们的个人经济生活。良好的个人征信，能够为我们提供诸多的便利，而不良信用记录，产生失信记录的影响，也会延伸至生活的各个方面。
    个人征信记录很重要！！！
    你对个人征信系统，到底了解多少呢？

1.什么是“个人征信系统”
    个人征信系统就是由一个专门的机构给每个人建立一个“信用档案”（即个人信用报告），再提供给各家银行、数据主体本人、金融监管机构、司法部门以及其他政府机构使用。
    简单来说，就是跟您相关的所有信用行为都会被征信机构录入，形成一份您个人专属的信用报告。就像是一张“经济身份证”一样，在生活中处处发挥着作用。

2.个人征信到底对个人有什么用？
    有了个人征信信息，您再向银行或机构借钱时，客户经理就可在征得您同意后，查询您的信用报告，这样可以以最快的速度告诉你是否可以提供贷款，节省了时间。
    如果个人信用状况良好，在办理贷款时，可以带来很多便利和优惠：
    首先，可以节省审贷时间，个人能更快地获得贷款。
    其次，在贷款利率、金额等方面也可能会得到优惠。如果个人的信用状况非常好且其他条件也符合要求，商业银行甚至有可能给个人发放不需要抵押或担保的个人信用贷款。

3.个人征信有不良记录会产生什么后果？
    除了无法贷款，产生失信记录的影响，可以延伸至生活的各个方面。
    申贷难度大
    如有逾期记录，银行或其它贷款机构在放贷时会更加慎重，不利于申请人获得贷款或增加贷款成本。
    消除历史记录历时长
    目前，征信机构对个人不良信息的保存期限为5年。若稍不注意，出现了逾期还款记录，想相处在人行征信系统中的违规记录须等待5年之久。
    与公安法院形成联动
    恶意透支信用额度，经贷款机构催收后仍不归还，将构成诈骗罪，或将面临刑事责任。
    处处容易受限
    若出现严重违约或破产等负面信息，将很可能被人民法院加入“失信被执行人名单”，从而在出行、旅游、消费等方面受到各种限制。

4.每年要给自己的信用做个“体检”
    既然个人征信这么重要，我们就要时刻关注自己的信用记录，定期对个人征信记录做检查。那么，可以通过什么方式查询自己的征信情况呢？
    目前的查询方式有两种：
    现场查询
    查询人携带本人有效身份证原件，去当地央行银行分支机构或征信分中心查询。（每人每年有两次免费获取本人信用报告纸质版的机会）
    网上查询
    登录央行个人能信用信息服务平台，注册并填写个人信息，提交查询申请。便可在两个工作日内获得自己的信用报告。

5.查个人信用报告重点查什么？
    了解自身信用状况；检查是否存在别人冒用或盗用身份获取贷款和信用卡等情况；检查是否有错误信息，是否有未经授权违规查询的情况发生。